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楽天カードの利用ガイド<メリット・デメリット・お得な作成方法>

どうもバカワインです。

読者の方がよりお得にお買い物や旅行ができるよう、お得な情報を発信しています。

消費税増税が始まって、ポイント還元事業をいかに利用するかが、節約の肝になっていますね。

さて、今日は僕が愛用するクレジットカード「楽天カード」について概要を紹介します。

その利用するメリット・デメリットや、お得なカード作成方法について紹介します。

これから楽天カードを作成する方、既に利用しているけれど全ての恩恵を受けていないかも?という方に是非読んで欲しい記事です。

では、お時間の許す限りじっくりご覧ください。

 

特にこの記事を読んでほしい方
・楽天市場を利用する全ての方
・最高のクレジットカードを利用したい方
・これからクレジットカードを作成する方
・楽天経済圏に住むすべての方

 

「楽天カード」とは?

rakuten card-picture

では、まず楽天カードの基本情報から、その特徴を確認していきましょう。

 

「楽天カード」の基本情報と特徴

まずは基本情報と特徴を紹介します。

クレジットカード「楽天カード」の特徴は、以下の通りです。

楽天カードの基本情報
年会費無料(初年度、2年目以降とも)
国際ブランドrakutencard-univarsal bland

(VISA、Mastercard、JCB、アメリカンエキスプレス)

発行スピード7営業日程度
ポイント還元率1~5%
マイレージ還元率0.5%
ETC年会費500円
その他・年会費永年無料
・ポイントがザクザク貯まる
・安心のセキュリティ
・2017年4月9月期の取扱高が約3兆円で移行日本1のクレジットカードに
・2019年10月~9か月間、「キャッシュレス・消費者還元事業」に参画

今や日本一のクレジットカードになった楽天カード。

国際ブランドは、VISA、Mastercard、JCB、アメリカンエキスプレスの4種類から選ぶことができます。

 

「楽天カード」「楽天ゴールドカード」「楽天プレミアムカード」の違い

前述の特徴は楽天カードのものですが、他に「楽天ゴールドカード」「楽天プレミアムカード」「楽天PINKカード」があります。

その中の「楽天PINKカード」以外のものを比較してみます。

楽天カード楽天ゴールドカード楽天プレミアムカード
国際ブランドVISA、Mastercard、JCB、アメリカンエキスプレスの4種Mastercard、JCB、Visaの3種VISA、Mastercard、JCB、アメリカンエキスプレスの4種
年会費・本会員 無料
・家族会員 無料
・本会員2,200円(税込み)
・家族会員550円(税別)/人
11,000円(税込み)
ポイント還元率・通常(楽天以外)1.0%
・楽天市場利用時3.0%
・楽天トラベル利用時2.0%
・通常(楽天以外)1.0%
・楽天市場利用時5.0%
・楽天トラベル利用時2.0%
・通常(楽天以外)1.0%
・楽天市場利用時5.0%
・楽天トラベル利用時2.0%
・選べるサービス「楽天市場コース」、お誕生月サービスと併用すると、ポイント+1%
ETC年会費年間550円(税込み)無料無料
空港ラウンジなし・国内空港ラウンジが年間2回無料
※毎年9月1日から翌年8月31日を1年間のうち2回
・国内ラウンジ無料
・世界143カ国500以上の都市や地域で、1,200カ所以上
※プレステージ会員同等のサービス
紙利用明細手数料郵送してもらうには84円(税込み)無料無料
特典なしなし・楽天プレミアム通常年会費3,900円(税込)が1年間無料
・楽天市場の 送料分相当をポイントで還元
その他海外レンタカー割引
モバイルwi-fi割引
手荷物宅配優待サービス
楽天カード会員様
専用ラウンジ(ハワイ)
海外レンタカー割引
モバイルwi-fi割引
楽天カード会員様専用のラウンジ無料
海外での緊急再発行カード無料 他
海外レンタカー割引
モバイルwi-fi割引
楽天カード会員様専用のラウンジ無料
海外での緊急再発行カード無料 他

さすがに、プレミアムカードになると、多くのメリットがありますね。

国内や海外旅行(出張)を多くする方には、ゴールドやプレミアムがお得ですが、そうでないならば楽天カードで十分。

 

「楽天カード」のメリット・デメリットとは?

ここからは、ゴールドカードやプレミアムカードでなく、「楽天カード」のメリット・デメリットを紹介していきましょう。

 

メリットにはどんなものがある?

まずはメリットから紹介します。

楽天経済圏で広く楽天スーパーポイントが貯まる

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日本一の楽天グループが誇る「楽天経済圏」。

楽天のサービスと関連サービスを指して、楽天経済圏と呼びますが、広くポイントを貯めることができます。

楽天市場、楽天トラベル、楽天ブックス、楽天beautyなどなど、たくさんのサービスに楽天カードを利用しましょう。

 

1ポイント1円分として楽天で利用可能

利用しやすさやお得さなど、様々なジャンルで日本一の「楽天スーパーポイント」。

楽天カードを利用すると、1ポイント=1円として利用できます。

マイルに交換することもでき、その場合は1ポイント=0.5マイルになります。

マイルにするのはもったいないので、是非ポイントをそのまま利用するか、下のポイント払いを利用しましょう。

楽天スーパーポイントで支払いができる

クレジットカードを利用すると、翌月に前月分の支払いが生じるのは当然のこと。

その支払いは、現金で支払うのが一般的ですが、なんと楽天スーパーポイントを利用することができます。

毎月、12日~20日の間、最大5回まで、楽天会員ランクに応じたポイント支払いが利用できます。

これは僕も利用している支払い方法。ポイントを現金のように活用できるので、少しでも元手が少なくしたい方に便利!

利用は楽天e-NAVIから。

貯めたポイントを楽天Edyに交換できる

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楽天Edyは、事前にチャージをしてお買い物できる電子マネーです。

貯まった楽天スーパーポイントからEdyにチャージをすることで、様々な店舗で利用できるのがメリット。

楽天スーパーポイントでは、ネット上でしか利用できませんから、実店舗でお買い物したい方は、楽天Edyに交換しておくと便利です。

おサイフケータイやカードなどを所持していないと利用できないので、お買い物の事前に準備をしておきましょう。

楽天カードを利用した楽天市場でのお買い物でポイント3倍!

楽天市場では、同じ楽天グループのクレジットカード「楽天カード」限定でお得なサービスがあります。

これはSPU(スーパーポイントアッププログラム)というサービスで、楽天カードを利用すると無条件にポイント3倍に!

「楽天ゴールドカード」「楽天プレミアムカード」では、さらにお得でポイント5倍!!

このためだけに、楽天カードを所持しておいても損はありません。

毎月5と0のつく日は、楽天市場のお買い物でポイント5倍!

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前述のように、楽天カードの利用だけでポイントが3倍もらえると書きました。

ただし、これで満足していてはいけません。

楽天カードでは、「毎月5と0のつく日はポイント5倍」という、楽天市場との相性の良いサービスがあります。

これを利用しない手はありません。

楽天カード(ゴールドカード、プレミアムカード含む)を持っている方は、基本的に楽天市場でのお買い物は5と0のつく日以外に、お買い物は避けておきましょう。

ポイント残高と明細の確認が簡単

rakuten card-convenient service

楽天カードでは、会員専用オンラインサービス「楽天e-NAVI」というものがあります。

これは、カードの利用状況や支払い内容、利用可能額などを管理・調整できるページ。

これがあれば、通帳も不要で、いちいち店舗などに行く必要がありません。

僕もこれで利用状況や支払いを管理していますが、とっても便利ですね。

rakuten e-NAVI

 

デメリットにはどんなものがある?

一方で楽天カードのデメリットはどのようなものがあるのか、観てみましょう。

個人的には、大きなデメリットは感じませんが、人によってはこのようなことをデメリット・不満と思っているようです。

デザインがあまりカッコよくない

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このデザインはどうでしょうか?

僕は通常デザインのカードを持っていますが、カッコ悪いとは思いません。

が、他のクレジットカード会社と比べると、やや見劣りしますね。アメックスなんかカッコいいですよね。

ただ、大きなデメリットというわけではありません。

楽天ETCカードの年会費が有料

楽天カードでETC払いをしようと思うと、「楽天ETCカード」というものが必要です。

楽天ゴールドカードや楽天プレミアムカードは、このETCカードが無料。

楽天カード所持者は、ETCカード作成が有料(税込み550円)になりますので、注意が必要です。

しかしご安心を。

rakuten ETC card-ranking

画像のように、楽天PointClubの会員ランクが、ダイヤモンド会員・プラチナ会員ならば、ETCカード作成が初年度無料になります。

2年目以降もダイヤモンド・プラチナランクをキープしていれば、無料継続です。

楽天市場でお買い物を多くしている方は、全く問題のないデメリットではないでしょうか?

 

海外旅行傷害保険が利用付帯

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楽天カードには“海外旅行傷害保険”というサービスがあります。

このサービスを利用するには注意が必要です。

保険が有効となるためには、カード決済の条件(ご利用条件)を満たしている必要があります。
保険が有効となるには、日本を出国する以前に下記に該当する代金を楽天カードで支払っていること。
自宅から出発空港までの交通費(公共交通乗用具の運賃) または海外旅行代金(募集型企画旅行の料金)

楽天カード・海外旅行傷害保険ページ

このように、旅行の費用をカード決済で支払っていることが条件となります。

知らなかったら、せっかくの傷害保険を受けられませんが、これも知っておくだけで大丈夫。

大した問題ではありませんね。

旅行に行く前に、しっかり調べておきましょう。詳細は上記のリンクからご覧いただけます。

紙での利用明細が有料サービス

利用明細は前述のようにWEB上で見ることができます。

ただし、紙でしっかり残したい、確認したいという方のために、紙媒体での利用明細を楽天カード営業元から送ってもらうことができます。

これには85円(税込み)が必要となります(ダイヤモンドカード、プレミアムカードは無料)。

もちろん郵送料としての金額ですので、これがかかるのは止むを得ないところ。

しかし、このサービスは通常あまり利用しませんので、これも大きなデメリットとは言えません。

入会時やSPUなどでもらえるポイントは“期間限定ポイント”が多い

後述しますが、楽天カードを作成するときや、楽天市場でお買い物をした(SPU)場合に、多くの楽天スーパーポイントがもらえます。

このポイントは、楽天お買い物マラソンで利用したり、ポイント払いや楽天Edyに交換することもできて便利。

ただし、ここで注意点があります。

楽天スーパーポイントには、“通常ポイント”と“期間限定ポイント”の2種類があります。

通常ポイントと期間限定ポイントの違いとは?

通常ポイントは、楽天市場でのお買い物や、楽天トラベルなど、一般サービス利用で獲得できます。一方で、期間限定ポイントは楽天市場のセールや楽天カードの作成などの特別なサービスで獲得できるポイントです。

“通常ポイント”は、前述のようにありとあらゆる用途に利用できます。
“期間限定ポイント”は、利用できる期間が最短数日(一般的には1ヶ月余り)と短く、さらに利用用途は限られます。
楽天Edyに交換できない、ポイント払いはできないなど、通常ポイントとは違った用途が求められますので、注意する必要があります。
この期間限定ポイントをどのように使うかが、楽天を攻略するカギとなります。

 

通常ポイントと期間限定ポイント、この使い分けには注意が必要です。

複数の楽天カードを作成することができない

楽天カードは、国際ブランドがVISA、Mastercard、JCB、アメリカンエキスプレスと4種類ありますが、作成できるカードは1種類。

カードを1つ作成して、他の国際ブランドも追加しよう(違う楽天カードを作成しよう)ということはできません。

僕は10年前に楽天カードを作成して「VISA」を選択しましたが、その時は「国際ブランドって何?美味しいの?」という状況でした。

それが今は、近所のパン屋などでは「JCBかPayPayしか使えません。」という店もあるほど。

不都合は感じませんが、やはり国内で、特に近所で安心して使える国際ブランドが良いですよね。

そう思っても、今さらJCBに変更することは許されない、新たに1枚作成できないというのが、楽天カードの特徴。注意が必要です。

それでも、楽天カード作成時に理解をしておけばいいだけの話。

これも、そこまでデメリットと捉えなくてもいいでしょう。

実際に楽天カードを利用している感想

ここまで楽天カードのメリットとデメリットを書いてきました。

個人的な感想も少しは挟んできましたが、ここで僕の楽天カードを利用している感想を述べます。

楽天カードを作成している感想
楽天カードのメリットとデメリット。
そのメリットの中でも、ポイントがザクザク貯まること、ポイント払いができること、スマホだけで簡単に管理・支払いができることが大きなメリットです。
逆にデメリットとしては、半年に1回程度「国際ブランドが使えない」ということがあった程度。
大きなメリットに対して、デメリットはほとんどないという状況です。
必然的に「楽天カードは満足度が高い」と思っている次第です。
全く不満はありませんよ。

僕はクレジットカードを複数枚持っていますが、これらが楽天カードをメインカードにしている理由です。

楽天カードは、ポイントが最大限に貯まるクレジットカードです。

楽天カードの利用資格と審査基準

楽天カードを所持するのは、資格や審査基準にパスしなければなりません。

かといって、そんな難しいものではありませんので、自分が該当するか確認してみましょう。

楽天カードの利用資格と審査基準
 楽天カードの申し込み資格は「満18歳以上」です。
満18歳で収入があれば以下の方でも作成の資格があります。
・主婦(夫に収入がある)
・アルバイト
・パート
・学生(親に収入がある)
・年金受給者ただし、高校生は楽天カードを作ることができません。主婦でも、同居者に所得があれば楽天カードを作成できる可能性があります。作成の際に、職場に連絡がある可能性がありますが、基本的には連絡はないと思ってよさそうです。

このように、ご自身や配偶者に所得があれば、18歳以上の方は概ね楽天カードを作成できます。

クレジットカード会社のうち、比較的に審査基準が軽いと考えられています。

 

楽天カードでポイントをザクザク貯める方法

楽天カードでは、前述のように楽天お買い物マラソンなど、多くのコンテンツで楽天スーパーポイントを貯めることができます。

他のクレジットカードと違って、「何もしなくてもポイントが貯まる」というよりも、「意識すればザクザク貯まる」という感覚が近いです。

多くの貯め方がありますが、これらを知っておくのと知らないのでは、全然違いますので確認しておきましょう。

 

楽天カードでのポイントの貯め方

①楽天市場など楽天経済圏での支払いは全て楽天カード経由で
楽天市場や楽天トラベル、楽天beautyなど、支払いが生じるサービスでは、必ず楽天カードを利用するようにしましょう。
最低でも1%、場合によってはさらにお得なポイント還元がありますので、現金で支払うよりも確実にお得です。

 

②楽天PointClubでは、常にダイヤモンド会員になっておこう
会員ランクは、レギュラー、シルバー、ゴールド、プラチナ、ダイヤモンドと5段階あります。
中でもプラチナ、ダイヤモンドがお得になりますが、ダイヤモンド会員で誕生月を迎えると700ポイント(プラチナなら500ポイント)もらえます。
できる限り会員ランクは上げておくのがいいでしょう。

 

③楽天e-NAVIで定期的に「クリックしてポイント」を利用
楽天カードを管理する「楽天e-NAVI」というサイトがあります。
このサイトでは、設置されているバナーをクリックするだけで1ポイントもらえる、夢のようなコンテンツがあります。
一気に多くのポイントをもらうことはできませんが、コツコツポイントを稼ぎたい方は、是非ご利用ください。

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④街で利用する際にはキャンペーンを確認
ネットショッピング以外(コンビニやガソリンスタンド、デパート等)で楽天カードを作成する場合は、このキャンペーンを覚えておいてください。
これらキャンペーンは、毎月エントリーが必要になります。毎月頭にエントリーしましょう。

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④当たれば〇〇〇ポイント!くじは積極的に利用しない
楽天グループには色々なくじがあります。
「当たれば1,000ポイント!」などのコンテンツがそれですが、ほぼ当たることがありませんので、利用は控えた方が賢明です。
時間のある方のみ利用しましょう。

これらをしっかり覚えておいて、自身の都合に合わせて利用しましょう。

楽天カード作成方法とお得なキャンペーン活用法

ここまで書いたように楽天カードは、個人的にはオススメのクレジットカードです。

もちろん、何事も完璧はありませんから、人によってはもっと便利でお得なクレジットカードがあると思います。

慎重に他のクレジットカードと比較して、作成をお考え下さい。

 

さて、楽天カードを作成する上での注意点。

それは作成するタイミングで、楽天スーパーポイントや他のポイントのもらえる額が大きく異なることです。

是非、どのタイミングで楽天カードを作成すればよいのか、知っておきましょう!

 

楽天カード作成のタイミング

①楽天カード作成で5,000~8,000ポイントキャンペーン!
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楽天カードを作成する際には、楽天スーパーポイントがもらえます(期間限定ポイント)。
獲得できるポイントは、1,000ポイントのこともあれば、キャンペーンを実施していて8,000ポイントのこともあります。
キャンペーン期間はCMなどでバンバン放映されているので、観た方も多いはず。
確実にポイントアップキャンペーン開催時に作成しましょう!
目安は、5,000ポイント以上での作成をオススメします。

②ポイントサイトの活用は必須!
楽天カード作成は、ポイントサイトを経由することでさらにポイントがもらえます。
例えば、ポイントサイト「モッピー」などでは、作成だけでモッピーポイントが10,000円分もらえることもあります。
この獲得できるポイントも変動しますので、高いときに楽天カードを作成しましょう。
大抵、前述の楽天スーパーポイントのポイントアップキャンペーンが開催されていれば、ポイントサイトの方も高額になります。

 

まとめ~楽天カードは最高のクレジットカード~

今回は、日本一のクレジットカード「楽天カード」について紹介しました。

楽天カードは、個人的にも最高のクレジットカードだと思っています。

楽天カードには不都合を感じさせず、街でのお買い物、楽天市場でのお買い物など、その利便性やお得さからも必ず満足のいくクレジットカードです。

ポイントがザクザク貯まる、スマホ一つで管理・支払いが簡単など、これからの時代を先取りしたようなカードだと考えます。

作成する際には、利用事項と作成のコツをしっかり確認して、一番お得なタイミングで作成しましょうね!

楽天カード一つあると、様々なシーンでポイントを貯めることができるので、是非携帯しておきましょうね。

そして、ポイントの貯め方はクリックするだけ、エントリーするだけなど、簡単。必ず事前に確認しておきましょう。

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