どうもバカワインです。
読者の方がよりお得にお買い物や旅行ができるよう、お得な情報を発信しています。
消費税増税が始まって、ポイント還元事業をいかに利用するかが、節約の肝になっていますね。
さて、今日は僕が愛用するクレジットカード「楽天カード」について概要を紹介します。
その利用するメリット・デメリットや、お得なカード作成方法について紹介します。
これから楽天カードを作成する方、既に利用しているけれど全ての恩恵を受けていないかも？という方に是非読んで欲しい記事です。
では、お時間の許す限りじっくりご覧ください。
| 特にこの記事を読んでほしい方 |
| ・楽天市場を利用する全ての方 |
| ・最高のクレジットカードを利用したい方 |
| ・これからクレジットカードを作成する方 |
| ・楽天経済圏に住むすべての方 |
「楽天カード」とは？
では、まず楽天カードの基本情報から、その特徴を確認していきましょう。
「楽天カード」の基本情報と特徴
まずは基本情報と特徴を紹介します。
クレジットカード「楽天カード」の特徴は、以下の通りです。
| 楽天カードの基本情報 | |
| 年会費 | 無料（初年度、2年目以降とも） |
| 国際ブランド | （VISA、Mastercard、JCB、アメリカンエキスプレス） |
| 発行スピード | ７営業日程度 |
| ポイント還元率 | 1～5％ |
| マイレージ還元率 | 0.5％ |
| ETC年会費 | 500円 |
| その他 | ・年会費永年無料 ・ポイントがザクザク貯まる ・安心のセキュリティ ・2017年4月9月期の取扱高が約3兆円で移行日本1のクレジットカードに ・2019年10月～9か月間、「キャッシュレス・消費者還元事業」に参画 |
今や日本一のクレジットカードになった楽天カード。
国際ブランドは、VISA、Mastercard、JCB、アメリカンエキスプレスの4種類から選ぶことができます。
「楽天カード」「楽天ゴールドカード」「楽天プレミアムカード」の違い
前述の特徴は楽天カードのものですが、他に「楽天ゴールドカード」「楽天プレミアムカード」「楽天PINKカード」があります。
その中の「楽天PINKカード」以外のものを比較してみます。
| 楽天カード | 楽天ゴールドカード | 楽天プレミアムカード | |
| 国際ブランド | VISA、Mastercard、JCB、アメリカンエキスプレスの4種 | Mastercard、JCB、Visaの3種 | VISA、Mastercard、JCB、アメリカンエキスプレスの4種 |
| 年会費 | ・本会員 無料 ・家族会員 無料 | ・本会員2,200円（税込み） ・家族会員550円（税別）/人 | 11,000円（税込み） |
| ポイント還元率 | ・通常（楽天以外）1.0％ ・楽天市場利用時3.0％ ・楽天トラベル利用時2.0％ | ・通常（楽天以外）1.0％ ・楽天市場利用時5.0％ ・楽天トラベル利用時2.0％ | ・通常（楽天以外）1.0％ ・楽天市場利用時5.0％ ・楽天トラベル利用時2.0％ ・選べるサービス「楽天市場コース」、お誕生月サービスと併用すると、ポイント＋1％ |
| ETC年会費 | 年間550円（税込み） | 無料 | 無料 |
| 空港ラウンジ | なし | ・国内空港ラウンジが年間２回無料 ※毎年9月1日から翌年8月31日を1年間のうち2回 | ・国内ラウンジ無料 ・世界143カ国500以上の都市や地域で、1,200カ所以上 ※プレステージ会員同等のサービス |
| 紙利用明細手数料 | 郵送してもらうには84円(税込み) | 無料 | 無料 |
| 特典 | なし | なし | ・楽天プレミアム通常年会費3,900円(税込)が1年間無料 ・楽天市場の 送料分相当をポイントで還元 |
| その他 | 海外レンタカー割引 モバイルwi-fi割引 手荷物宅配優待サービス 楽天カード会員様 専用ラウンジ（ハワイ） | 海外レンタカー割引 モバイルwi-fi割引 楽天カード会員様専用のラウンジ無料 海外での緊急再発行カード無料 他 | 海外レンタカー割引 モバイルwi-fi割引 楽天カード会員様専用のラウンジ無料 海外での緊急再発行カード無料 他 |
さすがに、プレミアムカードになると、多くのメリットがありますね。
国内や海外旅行（出張）を多くする方には、ゴールドやプレミアムがお得ですが、そうでないならば楽天カードで十分。
「楽天カード」のメリット・デメリットとは？
ここからは、ゴールドカードやプレミアムカードでなく、「楽天カード」のメリット・デメリットを紹介していきましょう。
メリットにはどんなものがある？
まずはメリットから紹介します。
楽天経済圏で広く楽天スーパーポイントが貯まる
日本一の楽天グループが誇る「楽天経済圏」。
楽天のサービスと関連サービスを指して、楽天経済圏と呼びますが、広くポイントを貯めることができます。
楽天市場、楽天トラベル、楽天ブックス、楽天beautyなどなど、たくさんのサービスに楽天カードを利用しましょう。
1ポイント1円分として楽天で利用可能
利用しやすさやお得さなど、様々なジャンルで日本一の「楽天スーパーポイント」。
楽天カードを利用すると、1ポイント＝1円として利用できます。
マイルに交換することもでき、その場合は1ポイント＝0.5マイルになります。
マイルにするのはもったいないので、是非ポイントをそのまま利用するか、下のポイント払いを利用しましょう。
楽天スーパーポイントで支払いができる
クレジットカードを利用すると、翌月に前月分の支払いが生じるのは当然のこと。
その支払いは、現金で支払うのが一般的ですが、なんと楽天スーパーポイントを利用することができます。
毎月、12日～20日の間、最大5回まで、楽天会員ランクに応じたポイント支払いが利用できます。
これは僕も利用している支払い方法。ポイントを現金のように活用できるので、少しでも元手が少なくしたい方に便利！
貯めたポイントを楽天Edyに交換できる
楽天Edyは、事前にチャージをしてお買い物できる電子マネーです。
貯まった楽天スーパーポイントからEdyにチャージをすることで、様々な店舗で利用できるのがメリット。
楽天スーパーポイントでは、ネット上でしか利用できませんから、実店舗でお買い物したい方は、楽天Edyに交換しておくと便利です。
おサイフケータイやカードなどを所持していないと利用できないので、お買い物の事前に準備をしておきましょう。
楽天カードを利用した楽天市場でのお買い物でポイント3倍！
楽天市場では、同じ楽天グループのクレジットカード「楽天カード」限定でお得なサービスがあります。
これはSPU（スーパーポイントアッププログラム）というサービスで、楽天カードを利用すると無条件にポイント3倍に！
「楽天ゴールドカード」「楽天プレミアムカード」では、さらにお得でポイント5倍！！
このためだけに、楽天カードを所持しておいても損はありません。
毎月5と0のつく日は、楽天市場のお買い物でポイント5倍！
前述のように、楽天カードの利用だけでポイントが3倍もらえると書きました。
ただし、これで満足していてはいけません。
楽天カードでは、「毎月5と0のつく日はポイント5倍」という、楽天市場との相性の良いサービスがあります。
これを利用しない手はありません。
楽天カード（ゴールドカード、プレミアムカード含む）を持っている方は、基本的に楽天市場でのお買い物は5と0のつく日以外に、お買い物は避けておきましょう。
ポイント残高と明細の確認が簡単
楽天カードでは、会員専用オンラインサービス「楽天e-NAVI」というものがあります。
これは、カードの利用状況や支払い内容、利用可能額などを管理・調整できるページ。
これがあれば、通帳も不要で、いちいち店舗などに行く必要がありません。
僕もこれで利用状況や支払いを管理していますが、とっても便利ですね。
デメリットにはどんなものがある？
一方で楽天カードのデメリットはどのようなものがあるのか、観てみましょう。
個人的には、大きなデメリットは感じませんが、人によってはこのようなことをデメリット・不満と思っているようです。
デザインがあまりカッコよくない
このデザインはどうでしょうか？
僕は通常デザインのカードを持っていますが、カッコ悪いとは思いません。
が、他のクレジットカード会社と比べると、やや見劣りしますね。アメックスなんかカッコいいですよね。
ただ、大きなデメリットというわけではありません。
楽天ETCカードの年会費が有料
楽天カードでETC払いをしようと思うと、「楽天ETCカード」というものが必要です。
楽天ゴールドカードや楽天プレミアムカードは、このETCカードが無料。
楽天カード所持者は、ETCカード作成が有料（税込み550円）になりますので、注意が必要です。
しかしご安心を。
画像のように、楽天PointClubの会員ランクが、ダイヤモンド会員・プラチナ会員ならば、ETCカード作成が初年度無料になります。
2年目以降もダイヤモンド・プラチナランクをキープしていれば、無料継続です。
楽天市場でお買い物を多くしている方は、全く問題のないデメリットではないでしょうか？
海外旅行傷害保険が利用付帯
楽天カードには“海外旅行傷害保険”というサービスがあります。
このサービスを利用するには注意が必要です。
保険が有効となるためには、カード決済の条件(ご利用条件)を満たしている必要があります。
保険が有効となるには、日本を出国する以前に下記に該当する代金を楽天カードで支払っていること。
自宅から出発空港までの交通費(公共交通乗用具の運賃) または海外旅行代金(募集型企画旅行の料金)
このように、旅行の費用をカード決済で支払っていることが条件となります。
知らなかったら、せっかくの傷害保険を受けられませんが、これも知っておくだけで大丈夫。
大した問題ではありませんね。
旅行に行く前に、しっかり調べておきましょう。詳細は上記のリンクからご覧いただけます。
紙での利用明細が有料サービス
利用明細は前述のようにWEB上で見ることができます。
ただし、紙でしっかり残したい、確認したいという方のために、紙媒体での利用明細を楽天カード営業元から送ってもらうことができます。
これには85円（税込み）が必要となります（ダイヤモンドカード、プレミアムカードは無料）。
もちろん郵送料としての金額ですので、これがかかるのは止むを得ないところ。
しかし、このサービスは通常あまり利用しませんので、これも大きなデメリットとは言えません。
入会時やSPUなどでもらえるポイントは“期間限定ポイント”が多い
後述しますが、楽天カードを作成するときや、楽天市場でお買い物をした（SPU）場合に、多くの楽天スーパーポイントがもらえます。
このポイントは、楽天お買い物マラソンで利用したり、ポイント払いや楽天Edyに交換することもできて便利。
ただし、ここで注意点があります。
楽天スーパーポイントには、“通常ポイント”と“期間限定ポイント”の2種類があります。
通常ポイントは、楽天市場でのお買い物や、楽天トラベルなど、一般サービス利用で獲得できます。一方で、期間限定ポイントは楽天市場のセールや楽天カードの作成などの特別なサービスで獲得できるポイントです。
“通常ポイント”は、前述のようにありとあらゆる用途に利用できます。
“期間限定ポイント”は、利用できる期間が最短数日（一般的には1ヶ月余り）と短く、さらに利用用途は限られます。
楽天Edyに交換できない、ポイント払いはできないなど、通常ポイントとは違った用途が求められますので、注意する必要があります。
この期間限定ポイントをどのように使うかが、楽天を攻略するカギとなります。
通常ポイントと期間限定ポイント、この使い分けには注意が必要です。
複数の楽天カードを作成することができない
楽天カードは、国際ブランドがVISA、Mastercard、JCB、アメリカンエキスプレスと4種類ありますが、作成できるカードは1種類。
カードを１つ作成して、他の国際ブランドも追加しよう（違う楽天カードを作成しよう）ということはできません。
僕は10年前に楽天カードを作成して「VISA」を選択しましたが、その時は「国際ブランドって何？美味しいの？」という状況でした。
それが今は、近所のパン屋などでは「JCBかPayPayしか使えません。」という店もあるほど。
不都合は感じませんが、やはり国内で、特に近所で安心して使える国際ブランドが良いですよね。
そう思っても、今さらJCBに変更することは許されない、新たに1枚作成できないというのが、楽天カードの特徴。注意が必要です。
それでも、楽天カード作成時に理解をしておけばいいだけの話。
これも、そこまでデメリットと捉えなくてもいいでしょう。
実際に楽天カードを利用している感想
ここまで楽天カードのメリットとデメリットを書いてきました。
個人的な感想も少しは挟んできましたが、ここで僕の楽天カードを利用している感想を述べます。
そのメリットの中でも、ポイントがザクザク貯まること、ポイント払いができること、スマホだけで簡単に管理・支払いができることが大きなメリットです。
逆にデメリットとしては、半年に1回程度「国際ブランドが使えない」ということがあった程度。
大きなメリットに対して、デメリットはほとんどないという状況です。
必然的に「楽天カードは満足度が高い」と思っている次第です。
全く不満はありませんよ。
僕はクレジットカードを複数枚持っていますが、これらが楽天カードをメインカードにしている理由です。
楽天カードは、ポイントが最大限に貯まるクレジットカードです。
楽天カードの利用資格と審査基準
楽天カードを所持するのは、資格や審査基準にパスしなければなりません。
かといって、そんな難しいものではありませんので、自分が該当するか確認してみましょう。
満18歳で収入があれば以下の方でも作成の資格があります。
・主婦（夫に収入がある）
・アルバイト
・パート
・学生（親に収入がある）
・年金受給者ただし、高校生は楽天カードを作ることができません。主婦でも、同居者に所得があれば楽天カードを作成できる可能性があります。作成の際に、職場に連絡がある可能性がありますが、基本的には連絡はないと思ってよさそうです。
このように、ご自身や配偶者に所得があれば、18歳以上の方は概ね楽天カードを作成できます。
クレジットカード会社のうち、比較的に審査基準が軽いと考えられています。
楽天カードでポイントをザクザク貯める方法
楽天カードでは、前述のように楽天お買い物マラソンなど、多くのコンテンツで楽天スーパーポイントを貯めることができます。
他のクレジットカードと違って、「何もしなくてもポイントが貯まる」というよりも、「意識すればザクザク貯まる」という感覚が近いです。
多くの貯め方がありますが、これらを知っておくのと知らないのでは、全然違いますので確認しておきましょう。
①楽天市場など楽天経済圏での支払いは全て楽天カード経由で
楽天市場や楽天トラベル、楽天beautyなど、支払いが生じるサービスでは、必ず楽天カードを利用するようにしましょう。
最低でも1％、場合によってはさらにお得なポイント還元がありますので、現金で支払うよりも確実にお得です。
楽天スーパーセール＆楽天お買い物マラソンの攻略法を詳しく解説！
②楽天PointClubでは、常にダイヤモンド会員になっておこう
会員ランクは、レギュラー、シルバー、ゴールド、プラチナ、ダイヤモンドと5段階あります。
中でもプラチナ、ダイヤモンドがお得になりますが、ダイヤモンド会員で誕生月を迎えると700ポイント（プラチナなら500ポイント）もらえます。
できる限り会員ランクは上げておくのがいいでしょう。
③楽天e-NAVIで定期的に「クリックしてポイント」を利用
楽天カードを管理する「楽天e-NAVI」というサイトがあります。
このサイトでは、設置されているバナーをクリックするだけで1ポイントもらえる、夢のようなコンテンツがあります。
一気に多くのポイントをもらうことはできませんが、コツコツポイントを稼ぎたい方は、是非ご利用ください。
④街で利用する際にはキャンペーンを確認
ネットショッピング以外（コンビニやガソリンスタンド、デパート等）で楽天カードを作成する場合は、このキャンペーンを覚えておいてください。
これらキャンペーンは、毎月エントリーが必要になります。毎月頭にエントリーしましょう。
④当たれば〇〇〇ポイント！くじは積極的に利用しない
楽天グループには色々なくじがあります。
「当たれば1,000ポイント！」などのコンテンツがそれですが、ほぼ当たることがありませんので、利用は控えた方が賢明です。
時間のある方のみ利用しましょう。
これらをしっかり覚えておいて、自身の都合に合わせて利用しましょう。
楽天カード作成方法とお得なキャンペーン活用法
ここまで書いたように楽天カードは、個人的にはオススメのクレジットカードです。
もちろん、何事も完璧はありませんから、人によってはもっと便利でお得なクレジットカードがあると思います。
慎重に他のクレジットカードと比較して、作成をお考え下さい。
さて、楽天カードを作成する上での注意点。
それは作成するタイミングで、楽天スーパーポイントや他のポイントのもらえる額が大きく異なることです。
是非、どのタイミングで楽天カードを作成すればよいのか、知っておきましょう！
①楽天カード作成で5,000～8,000ポイントキャンペーン！
楽天カードを作成する際には、楽天スーパーポイントがもらえます（期間限定ポイント）。
獲得できるポイントは、1,000ポイントのこともあれば、キャンペーンを実施していて8,000ポイントのこともあります。
キャンペーン期間はCMなどでバンバン放映されているので、観た方も多いはず。
確実にポイントアップキャンペーン開催時に作成しましょう！
目安は、5,000ポイント以上での作成をオススメします。
②ポイントサイトの活用は必須！
楽天カード作成は、ポイントサイトを経由することでさらにポイントがもらえます。
例えば、ポイントサイト「モッピー」などでは、作成だけでモッピーポイントが10,000円分もらえることもあります。
この獲得できるポイントも変動しますので、高いときに楽天カードを作成しましょう。
大抵、前述の楽天スーパーポイントのポイントアップキャンペーンが開催されていれば、ポイントサイトの方も高額になります。
まとめ～楽天カードは最高のクレジットカード～
今回は、日本一のクレジットカード「楽天カード」について紹介しました。
楽天カードは、個人的にも最高のクレジットカードだと思っています。
楽天カードには不都合を感じさせず、街でのお買い物、楽天市場でのお買い物など、その利便性やお得さからも必ず満足のいくクレジットカードです。
ポイントがザクザク貯まる、スマホ一つで管理・支払いが簡単など、これからの時代を先取りしたようなカードだと考えます。
作成する際には、利用事項と作成のコツをしっかり確認して、一番お得なタイミングで作成しましょうね！
楽天カード一つあると、様々なシーンでポイントを貯めることができるので、是非携帯しておきましょうね。
そして、ポイントの貯め方はクリックするだけ、エントリーするだけなど、簡単。必ず事前に確認しておきましょう。