毎月の固定費の中で、家賃や住宅ローンの次に大きな負担になりがちなのが「保険料」でしょう。
「なんとなく勧められて入ったまま放置している…」、「今の保障内容が自分に合っているのか分からない…」そう思いつつも、日々の忙しさから後回しにしていませんか？
固定費の削減、つまり「節約」を最速で成功させるコツは、一度見直せば半永久的に効果が続く費用から手をつけることです。その筆頭候補が保険です。
今回は、数ある保険相談サービスの中でも「FP（ファイナンシャルプランナー）の質の高さ」で絶大な支持を集める「保険マンモス」を徹底解説します。
「本当にお金はかからないの？」「しつこい勧誘はない？」という不安を解消するため、ライフスタイルが異なる3つの家庭の体験談シミュレーション（仮想ストーリー）を用意しました。
あなたに一番近いエピソードを参考に、家計がどう変わるかイメージしてみてください。
【この記事を特に読んでいただきたい方】
- 保険が高い、高いかもと思っている方
- 保険マンモスで、どれくらいの節約になるか知りたい方
- 自分にあった安い保険の加入方法を知りたい方
- 家計の見直しを図りたい方
【バカワインの経歴】
- 2011年からポイントサイト利用、2016年からポイ活ブログ開始
- ポイ活の収益で、年間ワイン200本、家族旅行も楽しむポイ活ユーザー
- 楽天経済圏・イオン経済圏のユーザーで得意分野…楽天経済圏の記事
- 8つのサイトの認定ユーザー経験、6,000人以上の友達紹介実績…認定ユーザー紹介記事
- ポイ活で月間最高30万円、累計600万円以上ポイント獲得…ポイ活の実績記事
- 毎日ポイ活の案件をリサーチして、よりお得な情報発信中…毎日の高額案件記事
- 食べログでも北陸三県を中心に多くの投稿…バカワインの食べログページ
詳しくはプロフィールをご覧ください
「保険マンモス」とは？選ばれる3つの理由
簡単に保険マンモスについて触れましょう。
【概要】「保険マンモス」ってどんな会社？どのようなサービスを受けられる？
| 項目 | 内容 |
| 銀行名 | 保険マンモス |
| 運営 | 保険マンモス株式会社 |
| 設立 | 2005年（平成17年）8月 |
| 事業内容 | ファイナンシャルプランナー（FP）と相談者を結ぶ無料保険相談マッチングサービスの運営 |
| 対応地域 | 全国（離島除く） |
| 相談方法 | オンライン・訪問 |
| 取扱い保険会社 | 約22社：紹介されるFP（所属する乗り合い代理店）によって取り扱い会社数やラインナップが異なる |
| 利用料 | 無料 |
| 予約方法 |
|
| 特徴・強み |
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| 公式サイト | 保険マンモスの公式サイト |
このように、保険マンモスは保険会社ではありません。
【対象】「保険マンモス」保険相談はこんな方におすすめ
おすすめの方は、このような方です。
【おすすめの方】
- 保険の種類やどういった保障が必要なのかがよくわからない方
- 保険に加入してから一度も見直していない方
- ここ数年の新しい保険商品についてご存知ない方
- 公的な社会保障制度を知らず、保険で損をしていると感じている方
- 友人や親戚のつきあいでなんとなく保険に入ってしまった方
- 家族構成や生活環境が変わった方
- 子どもの教育費を確実に準備したい方
- 老後や将来のお金が不安な方
- とにかく無駄な出費を減らしたい方
- 無理な貯蓄や節約をしたくない方
あなたは、これらどれかに当てはまりますか？
保険の再選定、少しでも安くしたい、自分に最適の保険会社を探したい方は、保険マンモスがおすすめです。
【強み・メリット】「保険マンモス」は累計申込み57万件、全国の提携ファイナンシャルプランナー4,500人以上
【強み・メリット】
- 創業20年の実績
- 4,500人以上のファイナンシャルプランナーと提携している
- 顧客満足度95%
- サイト内の「お役立ちコラム」で予習できる
- 「無料のお子さま撮影会」も開催
- 豪華なプレゼントキャンペーンを実施している
【特にこだわっている4つの特長】
- 提携FPの質が極めて高い（独自の厳しい審査基準）
- しつこい勧誘をシャットアウトする「イエローカード制度」
- 自宅やカフェ、オンラインなど「好きな場所」で相談可能
- 保険だけじゃない！ライフプランや資産形成の総合相談ができる
このように、保険マンモスは多くの強みがあります。
4,500人以上のファイナンシャルプランナーと提携しているのは、業界屈指です。
「保険マンモス」3つのシミュレーション～あなたはどれにあてはまる？～
では、ここからが本題です。
保険マンモスで保険を見直した3つのパターンをご紹介します。
【体験シミュレーション①】独身・20代後半：将来への漠然とした不安を抱える会社員
まずは、社会人になって数年が経ち、周りが結婚や貯蓄の話を始めたことで焦りを感じていた独身男性のケースです。
【独身・20代後半のケース】
- 名前：タクヤさん（28歳・独身）
- 職業：IT企業勤務（会社員）
- 年収：約420万円
【相談前の状況】
- 新卒の時に親戚の保険外交員に勧められた生命保険（月額12,000円）にそのまま加入。貯金が思うように貯まらず、NISAにも興味があるが何から始めていいか分からない。
- タクヤさんは「毎月12,000円の保険料が、今の自分に適正なのか？」と疑問を持ち、スマホで手軽に申し込める保険マンモスを利用しました。平日の夜、仕事帰りに会社の近くのカフェでFPの佐藤さん（40代・ベテラン男性FP）と待ち合わせました。
【実際の相談内容とシミュレーション】
佐藤FPは、タクヤさんの現在の収支と、将来のライフプラン（30代前半で結婚したい、家を買いたいなど）を丁寧にヒアリングしました。
FPからの指摘：「現在加入されている保険は、奥様やご子孫など『守るべき家族』がいる方向けの手厚い死亡保障がメインになっています。独身のタクヤさんにとって、今本当に必要なのは『自分が働けなくなったときの医療・就業不能の保障』と『効率的な資産形成』です」
佐藤FPは、現在の保険を解約、あるいは減額することを提案。代わりに、万が一の病気やケガに備える最低限の医療保険と、将来のための資産形成（貯蓄型保険やiDeCo・NISAの活用法）をミックスしたプランを提示しました。
【見直しの結果】
- 見直し前：死亡保障メインの生命保険 ＝ 月額 12,000円
- 見直し後：シンプルな医療保険・就業不能保険 ＝ 月額 4,000円、変額保険（保障を兼ねた積立） ＝ 月額 5,000円、差額の3,000円を新NISAの軍資金へ
- トータル保険料：9,000円（月々3,000円の節約！）
【タクヤさんの感想】
「ただ保険を安くするだけでなく、僕の人生設計に合わせたマネープランを一緒に考えてくれました。NISAとの組み合わせ方も教えてもらい、霧が晴れたような気持ちです。無理な勧誘も一切なく、むしろ『今すぐ入らなくても大丈夫ですよ』と言われて信頼できました！」
このように、目的とライフプランに合わせたプランにすることで、3,000円もの節約をすることができた例です。
保険マンモスは高い保険に加入してもらうことが目的ではありませんので、いかに安くできるかというテーマで相談すれば、このように改善することができます。
次に2つ目のシミュレーションをみましょう。
【体験シミュレーション②】30代・子育て世代：子どもが生まれて教育資金と保障が心配な夫婦
次に、最も保険の見直し需要が高い、小さなお子様がいるご家庭のケースです。
【独身・20代後半のケース】
- 名前：鈴木夫婦（トオル34歳、マイ32歳）
- 夫婦には娘（1人目）ができたばかり
- 家族構成世帯年収：約600万円（合算）
【相談前の状況】
- 子どもが生まれたのを機に、自分たちに何かあったときの保障をしっかり用意したい。同時に、高校・大学の教育資金（学資）をどう貯めるべきか悩んでいる。ネット保険を検討したが、組み合わせが複雑すぎて挫折。
- 相談のきっかけは、マイさんが育児の合間にSNSで「保険マンモスは子連れでも自宅で相談できる」と知り、Webから申し込み。土曜日の午前中、自宅にFPの鈴木さん（30代後半・女性FP、自身も2児の母）が家庭訪問してくれました。
【実際の相談内容とシミュレーション】
- 鈴木FPは、まず「お子様が大学を卒業するまでにかかる教育資金のリアルな数字」をグラフで見せてくれました。その上で、ヒロキさんに万が一のことがあった場合、国の「遺族年金」がいくら支給されるかを試算。
- 鈴木FPからは、「国の保障（公的保険）があるため、民間の保険で何千万円もの死亡保障を用意する必要はありません。足りない『差額』だけを、子どもが独立するまでの期間だけピンポイントで保障すれば、保険料は最小限に抑えられます」
- 鈴木FPが提案したのは、保障額が年々減っていく合理的な「収入保障保険」と、教育資金づくりのための「外貨建て積立保険」の組み合わせでした。
【見直しの結果】
- 見直し前：独身時代からの古い医療保険（2人分） ＝ 月額 14,000円
- 見直し後：夫の収入保障保険（万が一の時、毎月15万円支給） ＝ 月額 3,500円、夫婦の最新医療保険（先進医療特約付き） ＝ 月額 6,500円、教育資金用の積立型保険 ＝ 月額 15,000円
- トータル固定費：25,000円（※貯蓄分が15,000円含まれるため、純粋な掛け捨て保険料は月々4,000円の節約！）
【夫婦の感想】
「鈴木さん自身が子育て中ということもあり、ママ目線で『ここは削っていい、ここはケチっちゃダメ』と本音でアドバイスしてくれたのが嬉しかったです。自宅なので子どもが泣いても気兼ねなく、じっくり話せました。教育費のロードマップができて、将来の見通しが立ちました！」
このケースでは、子どもを外で観ることが大変なため、自宅で相談ができるメリットがありました。
さらに、公的な社会保障制度も組み合わせた、最適な保険を考えることで、保険料を抑えることができました。
最後に、3つ目のケースをみていきましょう。
【体験シミュレーション③】50代前半・シニア手前：住宅ローンと老後資金の分岐点に立つ夫婦
【50代前半・シニア手前のケース】
- 名前：夫・ケンジさん（51歳・管理職）、妻・ユミさん（50歳・専門職）
- 世帯年収：約1,050万円（共働き）
【相談前の状況】
- 子どもはおらず共働き。5年前にマンションを購入し、ペアローンを組んでいる。
- お互いに若い頃に加入した「定期保険特約付き終身保険」（更新ごとに保険料が跳ね上がるタイプ）に入っており、次回の更新で保険料が爆上がりすることに恐怖を感じている。
- ケンジさんは、数年後の保険更新を迎えると、夫婦合わせて毎月の保険料が5万円近くになってしまうことに気づき愕然としました。そこで、オンライン相談に対応している保険マンモスを利用し、週末にZOOMでFPの田中さん（50代・ベテラン男性FP）に相談しました。
【実際の相談内容とシミュレーション】
- 田中FPは、ペアローンに付帯している「団体信用生命保険（団信）」の内容を徹底的にチェックしました。FPからの指摘「ケンジさん、ユミさん。お二人はペアローンを組んでおり、それぞれ団信に加入されていますね。
- どちらかに万が一のことがあれば、その分の住宅ローンはなくなります。さらにお子様がいらっしゃらないので、残されたパートナーの生活費は共働きの収入や遺族年金でカバーできます。
- つまり、今入っているような『巨額の死亡保障（特約部分）』は完全に重複しており、不要です」
- 田中FPは、更新型の高い死亡特約をすべて解約。年齢的にリスクが高まる「がん・三大疾病」に対する一時金保障を手厚くし、浮いたお金を老後資金の個人年金やiDeCoに回すプランを提案しました。
【見直しの結果】
- 見直し前：更新型の高額な生命保険（2人分） ＝月額 38,000円（更新後は52,000円予定だった）
- 見直し後三大疾病保障に特化した終身・医療保険 ＝ 月額 16,000円
- 老後資金のためのドル建て個人年金 ＝ 月額 15,000円
- トータル固定費：31,000円（更新前より月7,000円、更新後予定からは月々21,000円の節約！
【夫婦の感想】
「住宅ローン（団信）と民間の生命保険が完全に重複しているなんて、プロに指摘されるまで夢にも思いませんでした。危うく、更新後に毎月5万円以上もドブに捨てるところでした。浮いたお金をそのまま老後の積立にシフトできたので、家計の痛みを伴わずに老後対策が完了して大満足です！」
このケースでは、住宅ローンと生命保険の役割が重複してしまっていたことから、無駄が生じていたことが問題でした。
結果、2万円と万単位の金額が節約できたケースです。
保険マンモスの申し込みから相談完了までの5ステップ（完全無料で相談）
3つのストーリーを見て、「自分も一度プロに見てもらいたい！」と思った方も多いのではないでしょうか。
保険マンモスには「入会金」や「月会費」のようなものは一切ありません。完全無料で利用できます。
では、申込みから実際の相談完了までの５つの段階を解説します。
【5つのステップ】
- 申し込み（Web・電話）
- ヒアリング
- ファイナンシャルプランナー決定
- 面談
- 提案・見直し
下に手順を紹介します。
【段階①】お申込みフォームか電話で簡単2分で申込み！豪華プレゼントがもれなくもらえる！
【申込方法】
- Web：こちらの申込フォームから、2分で申込み可
- 電話：0120-030-730 【平日】9:00~19:00【土日祝】9:00~21:00
※上の画像の豪華プレゼントが、もれなくもらえます！
【準備する者】
- 現在加入している保険の「ご契約内容のお知らせ」や「保険証券」（あればでOK）
- ねんきん定期便（公的保障の試算がより正確になります）
- 毎月のざっくりとした収支がわかるメモ
【段階②】申込直後のヒアリング（運営スタッフによる対応）
申込み後にヒアリングがあります。
【ヒアリング】
Webフォームから申し込んだ後、保険マンモスのカスタマーサービスから電話・メールで連絡が入ります。
下のような内容をお伝えしましょう。
- 相談したい具体的な内容（保険見直し、教育資金、老後資金など）の確認
- 家族構成や、大まかなお住まいのエリアの確認
- 面談の希望日時や、希望する場所（対面・オンライン）の調整
【段階③】ファイナンシャルプランナー決定
最適なファイナンシャルプランナーを慎重に選定するため、決定までに数日から1週間程度時間がかかる場合があります。
担当ファイナンシャルプランナーが決定すると、保険マンモスのカスタマーサービススタッフから、決定した旨の連絡（メールや電話）が届きます。
保険マンモスからの通知と前後して、担当するFP本人からも事前挨拶の連絡（電話やメール）が入ります。この際、当日の目印や、オンライン相談の場合はURLの共有などが行われます。
面談日の数日前までに、自宅に「保険相談ガイドブック」という事前準備用の小冊子が届き、これで当日に向けた準備は完了です。
できれば、保険証券（すでに加入している保険がある場合）と、ざっくりとした家計の収支がわかるもの（毎月の貯蓄額や生活費の目安）を準備しておきましょう。
このように、決定時はカスタマーサービスとファイナンシャルプランナー本人の両方から丁寧な案内が入るため、「当日まで誰が来るか分からない」という不安がありません。
【段階④】1時間半程度の面談で、ヒアリングと相談
いよいよ、ファイナンシャルプランナーとの面談です。
【ヒアリング】
- 自己紹介とファイナンシャルプランナーの役割説明（約15分）：ファイナンシャルプランナーの経歴や得意分野、全体の流れ、取り扱い可能な保険会社（平均20社以上）について説明
- 現状のヒアリングと課題の確認（約45分〜60分）： 毎月の収入や支出、現在の貯蓄額などをざっくり伝え、ライフプランや希望、加入している保険の確認:
- 今後の計画の提示（約20分）：ヒアリング内容をもとに、次回の面談に向けて、あなた専用の「ライフプラン診断書」を作成するための情報整理や、次回の日程調整を行います。
【段階⑤】提案・見直し
保険マンモスでのファイナンシャルプランナー（FP）との相談は、平均して「2回〜3回」行うケースが多いです。
1回ですべてを終わらせるのではなく、段階を踏んでじっくり検討できるように複数回に分けて実施されます。
相談料は何回でも無料です。質問が多くなり4回以上になったとしても、追加料金がかかることはありません。
提案を検討した結果、「今回は見送る」となった場合は、相談を終了して問題ありません。
「今入っている保険に問題がないか確認したいだけ」という場合は、1回目の診断だけで「今のままでバッチリです」と終了することもあります。
【利用のコツ】保険マンモスを「120%得して使い倒す」方法
では、最後に保険マンモスを上手に利用するコツを解説します。
【保険マンモスを利用するコツ】
- 「まずは現状維持で」と言ってみる：良いFPほど、現在の保険が良いものであれば「これは解約せずに残した方がいいです」と言ってくれます。相談の冒頭で「内容に納得がいかなければ、今日は契約せず一度持ち帰って検討します」と伝えてみてください。その時のFPの反応で、本当に信頼できる人かどうかが一発で見抜けます。
- 家計簿の「使途不明金」を相談する：保険マンモスのFPは、保険だけでなく「お金の総合ドクター」です。「毎月なぜかお金が残らない」という悩みをぶつけると、スマホの通信費や光熱費の見直しのアドバイスまで乗ってくれることがあります。聞かなきゃ損です！
